Tu hipoteca,
clara en 10 segundos.

Una hipoteca es un préstamo a largo plazo que te permite comprar una vivienda sin pagar el importe total de golpe. El banco te presta el dinero y tú lo devuelves en cuotas mensuales durante un período acordado, normalmente entre 15 y 30 años. La vivienda queda como garantía del préstamo: si dejas de pagar, el banco puede ejecutarla.

En España el sistema más utilizado es la amortización francesa: pagas una cuota constante cada mes. Al principio, la mayor parte de la cuota son intereses; con el tiempo amortizas cada vez más capital. La fórmula tiene en cuenta el capital prestado, el tipo de interés y el plazo. Este simulador aplica exactamente esa fórmula.

Con un tipo fijo la cuota no cambia en toda la vida del préstamo: pagas lo mismo el primer mes y el último. Con un tipo variable el interés se calcula como Euríbor + un diferencial, y se revisa cada 6 o 12 meses: si el Euríbor sube, tu cuota sube. El fijo aporta certidumbre; el variable puede salir más barato si los tipos bajan, a cambio de asumir ese riesgo.

Además de la entrada (normalmente el 20 % del precio, porque el banco suele financiar hasta el 80 %), hay que reservar entre un 10 % y un 15 % adicional para impuestos (ITP en vivienda usada o IVA en obra nueva), notaría, registro y tasación. Es decir: para una vivienda de 200.000 € conviene tener ahorrados unos 60.000–70.000 €.

La regla general que aplican los bancos es que la cuota no supere el 30–35 % de los ingresos netos mensuales del hogar. Este simulador incluye un indicador de esfuerzo: introduce tus ingresos y te dirá en qué zona estás. Recuerda que a más plazo la cuota baja, pero el coste total en intereses sube.